上班族理财投资技巧

要赚钱,投资必不可少,但是也不是全部,适度很重要。你还需要保留一定的备用资金,应急资金用于不时之需。这里小编给大家分享一些关于上班族理财投资技巧,方便大家学习了解。

上班族理财投资技巧

连投险的业务

投保前请认真阅读保险条款和产品说明书

请您投保前特别关注保险条款中的保险责任、除外责任、犹豫期和退保事项,认真阅读并充分理解产品说明书和利益演示,了解保险产品的费用扣除情况和产品特点,清楚您购买保险后享有的权利和承担的义务。宣传材料或产品说明书对未来收益的描述纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,也不能简单理解为投资回报率。

请慎重考虑退保

投资连结保险规定有犹豫期(一般指自您收到保险合同并签字起的10日内)。在犹豫期内撤销保单,保险公司将返还保单账户价值和已扣除的相关费用,在此基础上保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保,保险公司将退还保单账户价值并扣除退保费用。建议您在投保前仔细考虑,不要将短期内可能需要使用的资金用于购买保险,以免因将来退保而遭受不必要的损失。

银行可以提供的相关服务有:

对投连险投保人的风险承受能力进行调查和评价。

投连险销售业务,包括投连险(资金)账户开户、投连险购买、投连险退保、投连险投资账户转换等。

投连险网上交易服务。

投连险投资咨询服务。

投连险知识普及和风险教育。

银行对于投连险业务有两项重要说明:

银行仅为保险公司的代理销售机构,对投连险的业绩不承担任何担保和其他经济责任,我行受理的投连险购买申请或退保及部分退保申请,以保险公司的确认结果为准。

投保人在购买投连险前应认真阅读《投资连结保险条款》、《产品说明书》及《人身保险投保提示》等投连险法律文件,并接受银行和保险公司对您风险承受能力的进行调查和评价,选择与自身风险承受能力相适应的投连险。银行和保险公司承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证投连险一定盈利,也不能保证投连险的最低收益。

投资理财方式

1、储蓄

储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。

2、炒金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。

3、炒股

有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。

4、国债

目国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。

5、债券

债券市场的火爆令人始料不及。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

6、外汇

随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。

7、保险

与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

8、P2P

“P2P”即“个人对个人”,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。

投资理财八大技巧

1.攒钱

如果你每年攒3,500美元,连续攒20年,每年的投资回报率为10%,到时总额将超过20万美元。很惊人?良好的投资回报当然起作用,但攒钱也同样重要。其实,这其中有7万美元是你自己积攒起来的。

启示:要赚钱,你得有钱。这意味著每月要存一笔钱。

2.尽早起步

假设你的目标是攒20万美元,但你早10年开始攒钱。你不是每年存3,500美元,连续20年,而是每年存1,200美元连续30年。结果如何?你实际存入的钱只有3.6万美元。

启示:你开始得越早,你获得的回报就越多,也就越容易达到你的投资目标。

3.购买股票

从长远看,股票的回报优於债券,而债券又好於现金投资,如货币市场基金、国库券和储蓄。

启示:如果你想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报,把钱投资於股票。

4.其他选择

股票的表现反复无常,比债券和现金投资更不稳定。据Ibbotson的统计,自1925年以来,股票市场的最低潮在1929年8月至1932年6月期间,当时股价猛跌83.4%(甚至包括红利在内);而中期债券的最低点出现在1979年6月至1980年2月,期间下滑8.9%。

启示:如果担心市场波动,或可能急需用钱,你就选择短期债券和现金投资。

5.始终如一

一些投资者想要占尽好处,既要从牛市中获利,又要避开市场风暴。但事实是预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。

启示:在投资组合中,明确你的股票投资比例,然後坚持不变。

6.四面撒网

如果你只持有几种股票,你可能获得巨大收益,或遭受巨大损失。

当你在投资组合中增添更多的股票,你就缩小了获利□围,因此潜在的收益没那麽耀眼,但同时,你的潜在损失也没那麽严重了。

这样说来,投资多样化像是好坏参半。可它实际上是一份必要的保险。

启示:谨慎使你的投资多样化。

7.减少投资成本

当你进行一项投资时,你永远不敢保证自己是赢家。但如果承担较大的投资成本,那肯定会降低你的投资收益。

启示:为确保你能获得更多的收益,考虑选择低成本的共同基金,使帐户管理费降到最低,并减少经纪人佣金和其他交易费用。

8.自我控制

一个完美的投资策略可能被几个仓促的决定毁于一旦。

启示:保持冷静,写下你的投资策略。随后,在与家人或朋友讨论之前,不要改变决定。

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